从“破题”到“解题”

——通过一项改革看湘潭如何握指成拳打好“科技创新攻坚仗”

　　融资难、融资贵是制约民营中小企业发展的重要因素，尤其对以创新为特点、人才为支撑、知识产权为核心，缺乏重资产、短期财务指标不优的科技型企业来说，难上加难。

　　如何搬走企业遇到的“融资高山”，形成科技金融服务实体经济的长效机制？2022年5月，湘潭在全省率先启动了科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革。

　　一年多过去，成效如何？

　　“通过积极探索建立轻资化、信用化、便利化的科技金融新模式，全市462家科技型企业凭借知识价值换来了真金白银。截至目前，全市累计发放知识价值信用贷款16.748亿元，科技型企业惠及率居全省第一。”7月24日，市科技局负责人告诉记者。

　　从“破题”到“解题”，湘潭做了哪些探索？

　　有技术无资金，怎么解？

　　——政银联动，创新模式让企业“能够贷”

　　“我们自主研制的设备，打破了国外技术垄断。”湘潭华进重装科技股份有限公司总经理彭德平笑容满面，心情很好。

　　他提到的设备，叫1500吨/18.3米钢管全长扩径机组，是我国首台能为18.3米直缝埋弧焊管进行全长扩径的制造设备。该产品甫一面世，就受到业界广泛关注。

　　然而，一年多前可不是这样。

　　“当时正值公司上升关键期，我们急需采购一批原材料用于研发生产，但因资金问题，项目迟迟动不了。”彼时，彭德平整天愁眉苦脸。

　　改变，源于科技部门的一次企业走访。“科技型企业可申请知识信用价值贷款，无抵押，成本低。”工作人员介绍。

　　申请、交材料、审核，不到10天，500万元信用贷款到账。购买扩径模具、拉杆轴等原材料，加紧开发新设备，新产品面世。“一子落而满盘活。”彭德平说，这场“及时雨”，为1500吨/18.3米钢管全长扩径机组成功问世立下大功劳。而这一拳头产品，也帮企业在业界打响了名声。

　　科技型企业，强项在创新，短板是缺重资产。如何帮他们解决融资难题？

　　“让知识的价值转化为创新的力量。”市科技局负责人一语道出知识价值信用贷款的关键。

　　这位负责人介绍，科技型中小企业普遍具有轻资产、重创新的特征，很难适应以重资产、短期财务指标为基础的传统融资模式要求。在这种情况下，找到一条既符合科技型中小企业发展特点，又能充分激活银企贷款意愿的新路子，让科技型企业“能够贷”，是首先要解决的问题。

　　为此，湘潭主动跳出传统企业商业价值信用评价思维模式，创新工作方法，将科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革列入全市深化改革任务清单，建立市长牵头抓总，常务副市长和分管副市长统筹调度，职能部门、合作银行与区域联动推进的工作格局，形成推进知识价值信用贷款风险补偿改革工作合力。

　　出台《湘潭市推进<湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法>工作方案》，明确补偿资金规模、补偿比例、风险防控要求，明晰专项贷款申请、备案、补偿等流程操作指引。实行限定利率机制，限定专项贷款不超同期基准贷款利率20%，并选择专业运营机构全程跟踪服务，由此架构起“一实施方案、一流程指南、一专业运营公司”的精准服务模式，让企业贷款变得容易。

　　数据显示，我市以全省5.83%的入库企业占比，实现了全省专项放款规模12.88%。其中，“首贷”规模达到166笔、4.14亿元，占全市专项贷款总量四分之一左右。

　　有钱不敢贷，怎么破？

　　——打通阻隔，构建风险补偿“资金池”

　　由于科技型企业普遍属于轻资产企业，无抵押物，怎么衡量其知识价值，贷款万一还不上怎么办。这些都是摆在银行面前的顾虑。

　　为解除银行后顾之忧，我市打出了系列“组合拳”。

　　首先，依托以创新要素、经营管理要素等12个指标为核心的知识价值信用评价体系，对科技型企业评分，评分结果经省科技厅核实后，生成企业“白名单”，平台及时与金融机构共享“白名单”信息，打通科技型企业与金融机构之间的信用阻隔。

　　其次，由省市出资设立5000万元知识价值信用贷款风险补偿“资金池”，建立相应的风险分担和风险防范机制。一旦获贷企业本金逾期产生风险，银行正常催收仍未收回贷款，立即启动风险补偿机制。

　　“通过建立3%警戒、5%熔断的风险防范机制，发挥风险平衡作用。“市科技局相关负责人解释说，在一个合作年度内，当单家银行实施贷款累计不良率达到3%时，将实施预警；当单家银行实施贷款累计不良率达到5%时，将暂停受理知识价值信用贷款新增业务，并对前期运行效果开展全面评估，再根据评估结果决定是否重启业务受理工作。

　　后期，委托专业运营机构定期开展贷后调查和风险评估，并依据实际放贷凭证进行审核推送，以此解决部分银行无放贷即提前注册备案把控客户问题。

　　“目前全市667笔放款整体风险可控，预评估高风险率不到0.7%，已到期的54笔备案贷款无一例不良。”市科技局相关负责人说，有了“双保险”护航，银行积极性被充分调动起来，仅中国工商银行湘潭分行，今年上半年就累计走访科技型企业260余家，专项放贷172笔、5.02亿元。

　　审批流程繁琐缓慢，怎么办？

　　——精准“点穴”，灵活满足企业多元需求

　　除了融资难、融资贵，审批手续繁琐、速度较慢也常为企业诟病。

　　怎么破？湘潭瞄准问题症结精准“点穴”。针对企业反映的无抵押银行审批周期长等问题，一方面组织工作人员和行业专家上门送政策、服务，精准对接企业需求，协同银行进行“一对一”指导和前置评估；另一方面，建立银行专项绿色审批机制、开展“五专”（专营机构、专业团队、专属产品、专有流程、专享政策）科技金融服务。在系列举措积极引导下，8家合作银行平均审批时间控制在5个工作日内，中国建设银行湘潭市分行审批时间提速至3个工作日，并对部分优质客户实行1分钟适时放贷。

　　“3天获500多万元信用贷款，真给力！”湖南凌天科技有限公司董事长林宣军难掩喜悦。

　　去年，湖南凌天科技有限公司与湘潭大学、湖南科技大学合作开展的某芯片研发进入关键攻坚阶段，前期大量投入加上研发攻坚，企业资金一度吃紧。

　　幸运的是，就在林宣军为资金问题急得团团转时，正好碰到湘潭大力推进科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革。经过申请和审核，在未做抵押的情况下，企业仅用3个工作日就获得湘潭农村商业银行500万元贷款，解了燃眉之急。

　　作为受益者，一年后再谈起这项改革，林宣军仍然激动。“对很多企业，尤其是民营科技型企业来说，有时候几百万元的周转资金，能成为企业转型升级关键期的‘救命稻草。’”林宣军说，湘潭推行的知识价值信用贷款风险补偿改革，让知识价值的“金”潜力被激发出来，让更多同类企业受益。

　　“知识价值信用贷款风险补偿改革施行一年以来，不仅带动一批科技型企业实现快速发展，还极大地鼓舞了创业者的信心。”市科技局相关负责人表示。

　　他透露，在推进科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革过程中，他们受到了不少启发。比如，围绕部分企业生产经营大额资金需要，支持银行向科技型企业推进知识价值信用贷款加有抵押贷款联动，促成8家合作银行向1404家科技型企业发放知识价值贷款和其他贷款233.49亿元，为企业发展提供足额资金保障。

　　从“摸着石头过河”到“蹚出一条新路”，科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革落地后，正为湘潭越来越多的科技型企业打开轻资产融资之门，受到广大企业点赞。

　　眼下，科技创新攻坚仗下半场“战斗”已经打响，全市科技战线将按照“提质、扩面、增效”总要求，支持合作银行拓宽对接渠道、提高风险容忍度、搭建相关联动机制，着力构建“科技—产业—金融”高水平循环，推动金融链与产业链、创新链、价值链、供应链深度融合，为湘潭产业转型发展提供有力支撑。